Emeklilik hesabı nasıl aktarılır

Paranızı nereye taşımak istediğinizi önceden bildiğinizden emin olun!

Muhtemelen bildiğiniz gibi, bireysel bir emeklilik hesabı, emeklilik hesabıyla çalışmak için paranızın nereye yatırılacağına karar vermenizi gerektirir. Esasen buna yatırımlarınız için “emanetçi” denir. Genel olarak güvenli bir emanetçi seçmelisiniz – en yaygın olanlardan bazıları yatırım fonları, tasarruf hesapları ve tahvillerdir. Emeklilik hesabınız için hangi veliyi seçeceğiniz konusunda kesinlikle dikkatli olmalısınız, ancak endişelenmeyin! Emekli olana kadar aynı yatırıma bağlı kalmazsınız.

Ancak, normal bir yatırımdan farklı olarak, emeklilik hesabınızı yılda bir kez devretmenize veya “devretmenize” izin verildiğini unutmamalısınız. Ayrıca, uymanız gereken bazı çok özel kurallar vardır. Bir emeklilik hesabını yatırmaya başlamadan önce nasıl transfer edeceğinizi öğrenmek genellikle iyi bir fikirdir. Bu şekilde, gelecekte bir dönüş yapmanız gerekirse, hazır olacaksınız.

Her şeyden önce, pozisyon yenileme sürecine başlamadan önce muhtemelen parayı nereye yatırmak istediğinize dair iyi bir fikriniz olmalıdır. Bunun nedeni, parayı orijinal IRA sorumlusundan aldıktan sonra, yeni saklama fonuna yatırmak için yalnızca 60 gününüzün olmasıdır. Çok uzun sürerseniz, büyük bir ceza vergisine tabi olacaksınız ve cezalar kesinlikle aldığınız fazladan birkaç güne değmez!

Unutulmaması gereken bir şey, bir devir yaparsanız, bunu yıl sonunda bildirmeniz gerekeceğidir. Mali durumunuzla ilgili her şey gibi, hangi emanetçilerin bireysel emeklilik hesaplarınızla gittiğini ve her bir hesapta ne kadar para olduğunu takip ettiğinizden emin olmalısınız.

Mevcut bir IRA’dan diğerine daha küçük bir transfer yapacaksanız, transferinizi bildirmeniz bile gerekmeyebilir. Bu transferler de vergisizdir. Tüm paranızı bir koruyucudan diğerine değiştirmek istemiyorsanız bu iyi bir fikirdir, ancak her IRA’da ne kadar paranız olduğunu değiştirmenin iyi bir fikir olacağını düşünürseniz.