Telefon çaldığında kurabiye pişirmek ve bulaşık yıkamakla meşguldüm. Bulaşık havluları, telefon kablosu ve koşan çocuklarla hokkabazlık yaparken, diğer taraftaki ses bana onun bir yıldan daha uzun bir süre önce bir müşteri olduğunu ve hemen ailelerinin mali durumu hakkında beni bilgilendirmeye başladığını söyledi. Borçlarının nasıl tükendiğine dair pek çok harika haberdi, ödeyecekleri sadece evleri vardı ve tasarruflarını artırmak için sürekli çalışıyorlardı.
Çağrısının nedenini bulduğumuzda, gayretleri ve sıkı çalışmaları için kendisini ve kocasını tebrik ediyordum. Harika bir yatırım fırsatını yeni öğrenmişlerdi ve şirket ve durum hakkında benim fikrimi istediler. Normalde, insanlara ONLARININ parasıyla ne yapacaklarını söylemeye baştan çıkarım. Öncelikle, ben eğitimli bir finans uzmanı değilim ve bu tür durumlarda her zaman bu tür insanlara itaat ediyorum. İkincisi, paranız için bir kişi olarak sahip olduğunuz tüm umutları, hayalleri ve hedefleri bilmiyorum, öyleyse neden paranızla ne yapacağınız konusunda size yol göstereyim?
Ancak, daha önce bu aileye koçluk yaptığım için, bana bu inanılmaz finansal fırsatı nefessizce anlatırken kibarca dinledim ve bir yıldan fazla bir süredir biriktirmek için çalıştıkları 5.000 doları almayı ve bu şirkete yatırım yapmayı ciddiye almayı düşünüyorlardı. Sonra sakince sordum, tamam, ama siz ve kocanız bu yıl için IRA katkılarınızı maksimuma çıkardınız mı? Diğer tarafta, uysalca, Um. Hayır. Herhangi bir yatırım için bir kuruş harcamadan önce, federal hükümetin bize verdiği tüm vergi avantajlı hesaplara izin verilen maksimum katkı payını kullandığımdan emin olurdum. Daha sonra kendileri için ne tür emeklilik hesapları olduğu konusunda muhasebecisini aramasını ve izin verilen miktarların ne olduğunu doğrulamasını ve tüm birikimlerini bu diğer kuruluşa aktarmadan önce bunlara katkıda bulunmasını istedim.
Konu bu, benim tutumlu arkadaşım. Seksi, cesur ve heyecan verici olmadığını biliyorum, ancak IRA’lar, 401ks ve 403bs olan hesaplar, geleceğinize yatırım yapmanın harika ve istikrarlı bir yoludur. Daha riskli yatırımlara gitmeden önce, önce işe yarayanla gidin! OBVIOUS ile gidin! Bariz olanı mı yapıyorsun? Sizin için vergi avantajına sahip hesaplarla mı yatırım yapıyorsunuz? Açık bir emeklilik hesabınız bile yoksa, bu yıl açacağınız ilk yatırım hedefinizi belirleyin. Evliysen, her iki eşin adına da açık bir tane olduğundan emin ol. Zor kazandığınız tüm parayla hızlı paraya atlamayın. Önce daha güvenli ve daha az seksi yatırımlarla gidin. Bunları maksimuma çıkardıktan sonra, başka şeylere yatırmanız gereken ekstra parayla etrafınıza bakın. Ama tabii ki, herhangi bir şeye atlamadan önce muhasebeciniz veya finans planlayıcınızla bu konuda sohbet edeceksiniz, değil mi?
Seksi olmayan yatırım stratejilerine daha fazla kanıt olarak Money dergisinde bir makale okuyordum (Ocak 2007). İçinde multi milyoner ve finansal planlamacı Charles Schwab ile bir röportaj vardı. Ona oldukça basit bir soru soruldu: Yeni başlayan birine biraz finansal tavsiye verebilirseniz, ne derdiniz?
Bay Schwab, Endeks fonları ve ETF satın alın. Bu, 25 yaşındaki bir çocuk için yeterli gibi görünmeyebilir, ancak yapılacak en akıllıca şey budur. Enerjinizin çoğunu işinize harcayın ve iletişim kurmayı öğrenin. Bence gerçekten başarılı olan insanlar, başkalarının neler hissettiğini ve onları nasıl rahat ettireceklerini hissedenler.
Teşekkürler Chuck!
GIPHY App Key not set. Please check settings