401 (k) Emeklilik Planı

Bugün birçok insan için emeklilik tasarrufunun temel taşı olan 401 (k) planı, uygulamalı bir yaklaşım gerektiren bir tasarruf aracıdır, bu nedenle özelliklerini mümkün olduğunca tam olarak tanımlamak için zaman ve paramızı (akıl = para) yatırıyoruz. , onları açıkça anlamanız ve aşılamanız için. Hazır? Multivitaminlerinizi bugün unuttuysanız, lütfen devam etmeden önce alın.

Hazır olsun ya da olmasın, işte geliyoruz!

401 (k) planı, emeklilik için para biriktirmenizi kolay ve rahat hale getirir. Kaydolduktan sonra, katkılarınız siz daha görmeden maaş çekinizden otomatik olarak düşülür. Bu, geleceğe bakmakta iyi değilseniz, genellikle mutlak bir zorunluluktur. Hayatınızın emeklilik aşamasını yoksul olarak değil de şık bir şekilde geçmeyi planladığınız için (ve bunu öngörmek ve tam bir maaş çeki aldığınızda tasarruf etmek zordur), bu emekliliğinizi yapmanıza yardımcı olacak gerçek bir avantajdır. olabildiğince rahat. Bu planı kullanıyorsanız, 55 yaşında emekli olabilir ve paranıza cezasız tam erişim elde edebilirsiniz! Bu, kısmen, planın saf güzelliğinin bir yansımasıdır. Şiirsel değil miyiz ?!

Maaş çekinden kesilen katkı paylarınızın vergiden ertelendiğini ve dolayısıyla cari gelir verginizi düşürdüğünü unutmayın. (Bu haber sırtımızı patlatmayı gerektiriyor!) Ancak, 401 (k) ‘ye ne kadar katkıda bulunabileceğinizin bir sınırı vardır. Bu limit Kongre tarafından belirlenir ve İç Gelir Yasasında belirtilir. İşvereniniz de, sizi gerçekten ne kadar sevdiğine bağlı olarak katkılarınızı maaşınızın belirli bir yüzdesi ile sınırlayabilir. Ek olarak, katkınızın tamamını veya bir kısmını eşleştirmeyi de seçebilir. (Evet, henüz yapmadıysanız, şirketinizin planla ilgili politikalarını gözden geçirme zamanınız geldi!) Ayrıca, amaçlanan paslı elma cilalama becerilerini cilalama zamanı!

401 (k) planlarının çoğu size hisse senedi fonları, tahvil fonları, dengeli fonlar, uluslararası fonlar ve şirket hisse senedi dahil olmak üzere bir dizi yatırım seçeneği sunar. Uzun vadeli finansal hedeflerinizi, risk toleransınızı ve emeklilik yaşına ne kadar yakın olduğunuzu göz önünde bulundurarak, katkılarınızın planın teklifleri arasında nasıl dağıtılacağına (kendi başınıza) karar verebilirsiniz. Riskli yatırımlardan korkmanızı tavsiye etmiyoruz çünkü bunlar en çok para kazandıranlardır. Diğerleri farklı düşünebilir ve yaşlandıkça daha muhafazakar bir tahsis stratejisinin ideal olduğunu öne sürebilir. Zamanın finans danışmanlarının arkasında kalanlara çok fazla dikkat etmeyin; hepsi yaşlılar!

Tahsisat stratejiniz ne olursa olsun, 401 (k) planınızın ilerleyişini yakından izlemek çok önemlidir. Plan, size yönetime yardımcı olmak için kanunen size yıllık bir beyan vermek zorundadır. Birçok plan size ayrıca üç aylık hesap özetleri, çevrimiçi erişim ve mevcut bakiyenize 7/24 erişim sağlayan ücretsiz numaralar sağlayacaktır.

Her bir 401 (k) planı, yatırımlarınızda ne zaman ve ne sıklıkla değişiklik yapabileceğinizi de belirtir. Bazı planlar günlük değişiklikler yapmanıza izin verirken, diğerleri yılda sınırlı sayıda işleme izin verir. Her halükarda, planınızın performansını kontrol etmekten ve uygun görüldüğünde tahsis değişiklikleri yapmaktan sorumlusunuz. Lütfen bu değişiklikleri yapmaya karar verdiğiniz gün parçalanmadığınızdan emin olun!

Bazı 401 (k) planları, uygunluk yaşına gelmeden önce finansal bir acil durum durumunda birikimlerinize erişmenize de izin verir. Bu erişim, bir kredi (faizli) veya bir güçlük çekme yoluyla gelebilir. Çekilme zorluğu durumunda, çekilen miktar üzerinden normal gelir vergisi ödemeniz ve aşağıdaki istisnalardan birini karşılamazsanız hükümete% 10 ceza ödemeniz gerekecektir: (1) ana konut satın almak; (2) mevcut ikametinizden tahliye edilmekten kaçınmak; (3) kendiniz, eşiniz, çocuklarınız veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için harç ödemek; (4) bir aile üyesi için cenaze masrafları; ve (5) AGI’nizin% 7,5’ini aşan tıbbi harcamalar.

Oh ve 401 (k) planının, 55 yaşında emekli olursanız her zaman cezasız para çekmenize izin verdiğini söylediğimizde yalan söyledik. Bu yaşta bu tür para çekme işlemlerini yapabileceğiniz doğru olsa da, şu da doğru. belirli 401 (k) planları, yalnızca 59,5 yaşında birikimlerinize cezasız erişim sağlar. Yine, ihtiyaçlarınızı karşılayan planı seçmeniz sizin için. Unutmayın ki, 70,5 yaşını doldurduğunuz veya emekli olduğunuz yılı takip eden 1 Nisan’a kadar (hangisi daha sonra ise), 401 (k) ‘nizden çekilmeye başlamanızın zorunlu olduğunu unutmayın. Öyleyse, 70.5 yaşına gelmeden para çekmek zorunda kalmayacak kadar çok paranız olacağını umalım! Evet, aynı zamanda ondalık sayılarla yaşlara atıfta bulunmak zorunda olmamız da biraz garip buluyorduk (kim yetmiş virgül beş diyor?!)