Kredi Puanınızı Nasıl Değerlendirir ve Yükseltebilirsiniz?

Neden bazıları önceden onaylanmış kredi kartları için teklif alırken diğerleri almıyor? Araba satıcıları mali sağlığınız hakkında bilmediğiniz ne biliyor? Cevap, kredi puanınızdır.

Kredi puanınız, faturalarınızı ödeme olasılığınızın ne kadar olduğunu tahmin etmek için matematiksel bir formülle oluşturulan bir sayıdır. Üç kredi bürosundan, Equifax, Experian ve TransUnion’dan alınan kredi raporlarınızdaki bilgilere dayanarak, kredi puanınız, yirmi yıldan fazla bir süredir kredilere ve iyi faiz oranlarına hak kazanma yeteneğinizde bir faktör olmuştur. Borç verenler, puanınızı belirlemek için kredi raporunuzu milyonlarca kişiyle karşılaştırır.

Borç verenler için mevcut çeşitli kredi puanlama yöntemleri olsa da, en yaygın kullanılanı FICO puanıdır. Fair, Isaac & Co. tarafından geliştirilen bir puanlama sistemine dayalı olarak, FICO puanları yaklaşık 300 ila 800 puan arasında değişmekte ve üç kredi bürosu tarafından borç verenlere verilmektedir. Ayrıca FICO puanlarınıza da erişebilirsiniz, ancak raporunuzu sağlayan her bir kredi kuruluşu tarafından bir ücret tahsil edilecektir.

Fair Isaac’e göre, Amerikan halkının kredi notları şu şekilde bölünüyor:

Yüzde 499 ve yüzde 1’in altında
500-549 yüzde 5
550-599 yüzde 7
600-649 yüzde 11
650-699 yüzde 16
700-749 yüzde 20
749-799 yüzde 29
Yüzde 800 ve üzeri

720 veya daha yüksek bir puan muhtemelen size bir ev ipoteği için en iyi faiz oranlarını verecektir. Kredi kartı şirketiniz, kredi limitinizi yükseltip yükseltmemeye veya sizden daha yüksek bir faiz oranı kesmeye karar vermek için kredi puanınıza bakar. Kredi puanınız ne kadar yüksekse, borç verenlere o kadar iyi bakarsınız ve faiz oranlarınız o kadar düşük olur.

Ödeme geçmişiniz, kredi geçmişinizin uzunluğu, ödenmemiş borçlar, iflaslar, zarar yazmalar veya tahsilatlar gibi aşağılayıcı kredi bilgilerine ne kadar süreyle ve ne sıklıkla sahip olduğunuz ve kredi miktarınız dahil olmak üzere kredi puanınızı etkileyen birkaç faktör vardır. Kullanabileceğiniz kredi miktarına kıyasla kullanıyor.

Peki kredi puanınızı nasıl yükseltiyorsunuz? Yapmanız gereken ilk şey, üç kredi bürosunun her birinden alınan puanla kredi raporunuzun bir kopyasını sipariş etmektir. Raporlarınızı gözden geçirin ve tutarsızlıkları not edin. Açıkça görülen hataları düzeltmek, kredinizi onarmak için ilk adımdır ve değişikliklerin kaydedilmesi üç ayı bulabilir.

Ardından faturalarınızı zamanında ödemeyi unutmayın. Aylık çeki yazdığınız sırada küçük bir şey gibi görünebilir, ancak zamanında yapılan ödemelerin birikimi, güvenilir bir müşteri arayan potansiyel bir borç verene çok şey söyler. Son birkaç aydaki hızlı ödemeler aslında kredi puanınızda büyük bir fark yaratabilir.

Tahsilatlar, iflaslar ve geç ödemeler kredi puanınız üzerinde en büyük olumsuz etkiye sahipken, borcunuz da bir faktördür. Hesap bakiyenizi mevcut kredinizin% 25 ila% 50’si arasında tutmak, sorumlu bir borçluya işaret eder. Örneğin, 2000 $ limiti olan bir kredi kartınız varsa borcunuzu 1000 $ ‘ın altında tutun. Bu nedenle kredi kartı borcunuzu konsolide etmek, borcunuzun mevcut kredinize oranını yükselttiği için aslında kredi puanınızı düşürebilir. En iyi çözüm, mevcut kartlarınızı olabildiğince çabuk ödemektir.

Kısa bir süre boyunca aşırı sorgulama yapmak da puanınıza zarar verir. Borç verenler, bankalar veya kredi kartı şirketleri kredi raporunuzu kontrol ettiğinde, sorgulamalar kaydedilir. Aynı zaman dilimindeki bu zorlu sorgulamaların birçoğu, diğer borç verenlere, finansal zorluklar nedeniyle birden fazla hesap açtığınızı işaret edebilir.

Raporunuzda açmadığınız hesaplarınız olduğunu veya size ait olmayan vergi iadeleri veya mahkeme kararları gibi kamuya açık kayıtlarınız olduğunu keşfederseniz, kimlik dolandırıcılığının kurbanı olabilirsiniz. Bu suç faaliyeti nedeniyle kredi puanınıza gelebilecek zararla başa çıkmak size kalmıştır. Farkında olmak ilk adımınızdır, ancak öğeler raporunuza ulaştığında, onu temizlemek dışında bir seçeneğiniz yoktur.

Genel olarak, iyi bir kredi puanı oluşturmak için kendinize ve ciddi sorunları düzeltmek için daha fazla zaman ayırın. Kredi geçmişinizin uzunluğu, iyi bir puan için başka bir belirleyici faktördür. Borç verenler, ödemeleri hızlı bir şekilde sürdürebileceğinizi ve bir süre için iyi durumda olduğunuzu bilmek isterler. Bu nedenle raporlarınızı yıllık olarak kontrol edin, durum tespiti yapın ve puanınız artabilir.