Bugün Ticari İpotek Nasıl Alınır

Teminat olarak gayrimenkulün kullanıldığı bir krediye – kredinin zamanında ve zamanında ödeneceğine dair bir garanti – genellikle ticari ipotek olarak adlandırılır. Konut ipoteğine çok benzemekle birlikte, aradaki fark, teminat ve ipotek ile satın alınan binanın konuttan ziyade ticari amaçla kullanılmasıdır.

Örneğin, bir girişimci, işinin büyümesi nedeniyle ev ofisinden mağaza önündeki perakende, ofis veya depo yerine taşınıyorsa, bir kredi ticari bir ipotek olarak kabul edilirdi.

Bununla birlikte, ev ofisini birkaç adım daha genişletmek istiyorsa ve bunun için bir ipotek kredisine ihtiyacı varsa, bu kredi muhtemelen ticari ipotek yerine konut olarak kabul edilecektir.

Ticari ipotek ile konut ipoteği arasındaki diğer bir fark, finans kuruluşunun krediyi ödeme kabiliyetine nasıl baktığıdır. Konut ipoteği için uygunluk oranı ve oran, borçlunun mali durumuna – kredi geçmişine ve borcu geri ödeme kabiliyetine göre belirlenir.

Bununla birlikte, bir ticari ipotek düşünüldüğünde, bir borç veren, bu ticari ipotek yoluyla satın alınan mülkün değerine ve kalitesine ve gelir getirme kabiliyetine bakacaktır.

Sıkıntılı bir pazardaki kiralık mülk, borçlunun sterlin kredisine sahip olması durumunda bile, kira sıkıntısı olan ve sürekli hareket eden bir kasabadaki ticari kiralık mülk için bir ipoteğe sahip olduğunda daha az elverişli bir şekilde değerlendirilecektir.

Borçlunun mükemmel olandan daha azı veya hatta bazı kötü kredisi olsa bile, tam bir kira doluluğu için iyiye işaret etmeyen kasabada mükemmel krediye sahip olan kişiye tercih edilirdi.

Ticari ipotek kredileri, konut ipotek kredilerinden çok daha yüksek bir faiz oranına sahiptir. Ancak bunlar neredeyse her zaman sabit oranlı kredilerdir, bu da borçlunun kredinin ömrü boyunca aynı faiz oranını ödediği anlamına gelir.

Bazı sınırlı veya değişken oranlı ticari ipotek kredileri vardır, ancak bunlar çoğunlukta değildir.

Henüz ilk kez ticari bir ipoteği güvence altına almak için yola çıkan deneyimli bir ev sahibi ve ipotek borçlusuysanız, ticari ipotek sürecinin konut muadiline göre ne kadar karmaşık ve zaman alıcı olması sizi rahatsız edebilir.

Bunun nedeni, yasal yönergelerin, borç verenlerin gelecekteki kâr potansiyelini belirlemenin bir yolu olarak mülklerin istikrarına ve gelir geçmişine güvenmelerini gerektirmesidir. Ancak bu gelir potansiyelinin umut verici olduğu tespit edildikten sonra ticari borçlunun kredi geçmişi, mali gücü ve varlıklarına bile bakılabilir.

Ticari ipotek uygulaması, muhtemelen ticari bir ipotek komisyoncusu ile çalışmaktan fayda sağlayacak kadar kapsamlıdır. Muhtemelen son iki yıl için mülk ve kendi durumunuz hakkında mali geçmişinizi sağlamanız gerekecektir.

Bu bilgilerin sunulması gereken format genellikle oldukça katıdır ve deneyimli ve bilgili bir ipotek komisyoncusu sizi bu ticari ipotek engellerini aşarak büyük sabit veya değişken oranlı ticari emlak ipoteğine götürür.