Borç Kartopu Yöntemiyle Borcunuzu Nasıl Ödenirsiniz?

Neredeyse her finans danışmanı her zaman borçların belirli bir sırada ödenmesi gerektiğini tavsiye eder: en yüksek faiz oranından en düşük faiz oranına. Bu yöntem matematiksel açıdan anlamlı olsa da, psikolojik açıdan daha az mantıklıdır.

Psikolojik olarak, aynı toplam bakiyede olsalar bile, ödenmemiş 7 borç, 2 ödenmemiş borçtan daha “bunaltıcı” hissediyor. Birçok insan borçla boğuşuyor ve en yüksekten en düşüğe yöntemi kullanarak ve her başarısız olduklarında borçlarını ortadan kaldırmak için birkaç başarısız girişimde bulundu. Neden?

Çünkü bu ödeme planı, eğer ona uyacak disipline sahipseniz, gerçekten de en finansal mantıklı olanıdır. Önce yüksek faiz oranlı borcunu ödeyerek, sonunda faiz olarak ödeyeceğiniz toplam tutarı en aza indirmiş olursunuz. Ancak bu yöntem herkes için işe yaramıyor.

Birçok borçlu için, en yüksek faiz oranlı borçları aynı zamanda en yüksek bakiyeye sahip borçlarıydı. Psikolojik olarak yenilmiş hissettiler; bu borcu aylarca ödeyebilirler ve hiçbir zaman ilerleme kaydedecek gibi görünmüyorlar.

Finans uzmanı ve The Dave Ramsey Show ‘un ulusal sendikasyonlu radyo sunucusu Dave Ramsey, borcun ödenmesinde en yüksekten en düşüğe yöntemin alternatifi olarak “Borç-kartopu Yöntemi” ni tanıttı . Yönteminin psikolojik açıdan daha anlamlı olduğu kabul edilmişti.

Borç Kartopu Yöntemi Nasıl Çalışır?

Borç kartopunun temel adımları şunlardır:

• Tüm borçları, en küçük bakiyeden en büyüğe doğru artan sırada listeleyin.
• Her borç için minimum ödemeyi taahhüt edin.
• En küçük borca ​​ne kadar ekstra uygulanabileceğini belirleyin.
• Ödenene kadar minimum ödemeyi ve en küçük borç için fazladan tutarı ödeyin.
• Ardından, ilk borçtan eski asgari ödemeyi ekstra tutara ekleyin ve yeni tutarı en küçük ikinci borca ​​uygulayın.
• Tüm borçlar tamamen ödenene kadar tekrarlayın.

Teoride, son borçlara ulaşıldığında, kartopu çok fazla finansal kütle topladığı için hızla “yuvarlanacak”. Dolayısıyla, daha büyük borçlar daha hızlı ödenecektir.

Borç-kartopu Yöntemini örneklemek için bir örnek verelim. Borç içinde olduğunu fark etmek için bir sabah uyanan ve bu konuda bir şeyler yapmaya karar veren yirmili yaşlarının ortasında tipik bir genç kadın farz edin. Aşağıdaki varsayımsal yükümlülüklerle yüklenebilir:

• % 5’te 30.000 dolarlık üniversite kredisi
• % 12’de 10.000 $ kredi kartı bakiyesi
• % 10 ile 2.000 $ bilgisayar kredisi
• % 4’te 3.000 dolarlık otomobil kredisi

En yüksekten en düşüğe yöntem, borcunun şu sırayla ödenmesini tavsiye eder:

1. % 12’de 10.000 $ kredi kartı bakiyesi
2. % 10 ile 2.000 $ bilgisayar kredisi
3. % 5’te 30.000 dolarlık üniversite kredisi
4. % 4’te 3.000 dolarlık otomobil kredisi

Ancak Borç Kartopu yöntemini kullanarak, borcunu en küçük bakiyeden en büyük bakiyeye şu şekilde düzenlemelidir:

1. % 10 ile 2.000 $ bilgisayar kredisi
2. % 4’te 3.000 dolarlık otomobil kredisi
3. % 12’de 10.000 $ kredi kartı bakiyesi
4. % 5’te 30.000 dolarlık üniversite kredisi

Borçlarınızı en küçüğünden en büyüğüne sıraladıktan sonra; en küçüğü hariç hepsine asgari tutarı ödeyin. Harcayabileceğiniz her doları harcayın ve elenene kadar en küçük borcunuza karşı biriktirin, ardından bir sonraki en küçük borca ​​geçin.

Özet

Kısacası, Borç-kartopu Yöntemi, bir borçlunun borcunu daha psikolojik bir şekilde temizlemesine yardımcı olacak başka bir yöntemdir: toplam borç tutarını karşılaştırarak önce borç sayısını azaltarak. Plana uyma yeteneklerinden emin olmayanlar, önce en küçük borcu ödemek isteyebilirler, çünkü tüm dengeyi daha erken ortadan kaldırmanın heyecanı onları devam etmeye teşvik edebilir.