Borç Konsolidasyonu – Koyun Giysilerindeki Kurt mu?

Tüketici borcu, geçtiğimiz nesilde Amerika Birleşik Devletleri’nde rekor seviyelere ulaştı. Önceki nesiller tasarruflara değer verirken, Amerika Birleşik Devletleri, sağlam finansal planlamadan çok anlık memnuniyete değer veren bir tüketici topluluğu haline geldi. Deneyimden konuşuyormuşum gibi geliyorsa, öyleyim.

Bu olgunun bir sonucu, borç konsolidasyonunun toplumun hemen hemen tüm sektörlerinde, özellikle de orta sınıfta giderek daha popüler hale gelmesidir. “Borç konsolidasyonu”, mevcut tüm borçlarınızı kapatmak için tek bir kredi çekmek anlamına gelir. Bu kredi bir banka kredisi, ikinci bir ipotek, kredi kartı veya başka herhangi bir kredi türü olabilir. Bu prosedür geri ödemeyi basitleştirir, ancak daha da önemlisi, borçlunun cari kredilerinin ortalama faiz oranından daha düşük bir faiz oranıyla kredi verilirse, borçluya çok para kazandırabilir.

Görüşler, borç konsolidasyonunun bilgeliğine göre bölünmüştür. Bazı yorumcular, bir borç konsolidasyon kredisi için motivasyonun, borçlunun harcama ve borç almaya devam etmesine izin vermek olduğunu ve genellikle borçluyu konsolidasyon öncesine göre daha kötü bir durumda bıraktığını belirtmektedir. Bununla birlikte, daha ihtiyatlı borçlular, faiz birikimlerini borçlarını ödemek için kullanacaklar, böylece borç yüklerini azaltırken aynı zamanda kredi notlarını yükselteceklerdir. Buna göre, bu yazarın borç konsolidasyonunun bilgeliğine ilişkin görüşü basit bir soruya iniyor: Bunu neden yapıyorsun?

Bir borç konsolidasyon kredisi almadan önce aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

1. Önerilen borç konsolidasyonu kredisi, önemli ölçüde daha düşük faiz ödemenizi sağlayacak mı? Hesaplayın ve bir sayı bulun. Ne kadar para biriktireceksin?

2. Parayla ne yapacaksın? En azından bir kısmı (tercihen tamamı), kredinin çekildiği borcun ödenmesi için tahsis edilmelidir.

3. Borç yükünüz azaldığında ve krediniz arttığında ne yapacaksınız? Borçtan kaçınma kilo vermek gibidir – hızlı düzeltmeler işe yaramaz; kalıcı yaşam tarzı değişiklikleri gereklidir.