Tek bir kredi kartını veya kredi geri ödemesini asla kaçırmayan şanslı insanlardan biriyseniz, o zaman olumsuz kredi terimi için endişelenmenize gerek yok. Bu makalede, kredi geri ödemelerinde önemli ölçüde temerrüde düşmüş kişileri tanımlayan ters kredi ‘teriminin giriş ve çıkışlarını tartışıyoruz. Aynı durumu tanımlamak için sub-prime ve zayıf kredi ‘terimleri de kullanılır. Bulmak için burada olduğumuz şey şu: olumsuz kredi müşterisi olarak adlandırılmak için ne yapmanız gerekiyor ve borç veren sizin hakkınızdaki bilgileri nereden alıyor?
Başlangıç olarak, tüm finansal işlemleriniz hakkında bilgi toplayan ve depolayan kredi referans kurumlarını, Experian ve Equifax gibi şirketleri tartışacağız ve bu bilgileri borç verenlere satacağız. Kredi geçmişinizi görebilen diğer taraflar sigorta şirketleri, bankalar, ev sahipleri, devlet kurumları ve işverenlerdir, yasalar gereği geçmiş mali bilgilerinizi görmelerine izin verilir.
Senin hakkında çok şey biliyorlar, ne kadar olduğuna şaşırabilirsin. Açık olanın dışında (adınız, doğum tarihiniz, sosyal güvenlik bilgileriniz) adresleriniz (geçmiş ve şimdiki), yaptığınız tüm işlerin kayıtları ve kimlerle, seçmen listesindeki girişiniz, ipoteğiniz, kredi kartı, kredi ve kiralama satın alma ayrıntıları, ödenmemiş İlçe Mahkemesi kararlarının kayıtları ve en şaşırtıcı olanı, şimdiye kadar yapmış olduğunuz tüm kredi ve kredi kartı başvurularının ayrıntıları.
Peki kredi kuruluşları bilgilerini nereden alıyor? Kamu Kayıtları ofislerinden ve finans kuruluşlarının kendilerinden bankalardan, kredi kartı şirketlerinden vb. Alırlar. Bir banka hesabınız olduğunda, bilgisayar kayıtlarına geçersiniz ve kredi kuruluşları sizinle ilgili bilgi toplamaya başlar.
Experian, Equifax ve diğer kurumlar da kredi verenlere başka bir hizmet sunarlar, kredi için uygunluğunuzu puanlamak için borç verenin kendi kriterlerini kullanarak size bir kredi puanı verme imkânına sahiptirler. Yeterince yüksek puan almazsanız, talep ettiğiniz krediyi alamayabilirsiniz, bu nedenle kredi puanınız çok önemlidir. Kredi puanı, finansal ayrıntılarınızı farklı kriterlere göre eşleştirerek çalışır. Örneğin, tüm kredi kartı ödemelerinizi karşıladığınız için iyi bir puan alabilirsiniz, ancak adresi veya işvereni birkaç kez taşıdığınız için düşük puan alabilirsiniz. Her durumda, puan ne kadar yüksekse, istediğiniz krediyi alma olasılığınız o kadar yüksek olur.
Nihai kredi puanı, krediyi almaya uygunluğunuz hakkında bir tahmin sağlar ve gelecekteki geri ödeme alışkanlıklarınızın geçmişinizle aynı olacağı genel varsayımını yapar. Ekstra sigorta olarak, nasıl davrandıklarını görmek için bilgilerinizi sizinle benzer özelliklere sahip diğer başvuru sahipleriyle karşılaştırırlar. Sonunda, size kredi verilip verilmeyeceği kararı otomatikleştirilir ve istatistiksel analize dayanır. Puanınız geçiş seviyesine yakınsa, borç veren size daha düşük bir kredi seviyesi veya daha yüksek bir faiz oranı sunmayı seçebilir.
Tüm borç verenler neyin kabul edilebilir ve neyin kabul edilemez olduğu konusunda farklı fikirlere sahiptir ve bazıları size nedenini bildirmeden başvurunuzu reddedecektir. Bu onların kararı ve bu kredi referans kurumlarına bağlı değil, sadece bilgileri ilk etapta harmanlıyorlar. Size olumsuz kredi “müşterisi” etiketini veren borç verendir.
Burada, tek başına veya başkalarıyla birlikte, bir borç verenle kredi almanızı zorlaştıracak durumların bir listesini (belirli bir sırayla değil) derledik: bir kredi, kredi kartı veya ipotek, yukarıdaki, ödenmemiş ve ödenmemiş İlçe Mahkemesi veya Yüksek Mahkeme Kararlarında birkaç gecikmiş ödeme yaptıysanız, başvuru formunuzda verdiğiniz adreste seçmen kütüğünde değilseniz ve birden fazla ödeme yaptıysanız olağan kredi sayısı ve kredi kartı başvurusu. Normalde iki durum otomatik olarak reddedilmeye neden olur: evinizin eline geçmesi ve yakın zamanda iflas.
Yakın kredi geçmişinizde yukarıda belirtilen sorunlardan herhangi birinin farkındaysanız, kredi başvurunuz, özellikle büyük, ana kredi verenler tarafından reddedilirse şaşırmayın. Bazı ana akım kredi verenler, özellikle ipoteğiniz varsa ve geri ödemelerinizi karşılıyorsa, ipotekler konusunda biraz daha bağışlayıcıdır.
Bu makale, olumsuz kredi ‘hakkında bilmeniz gereken bilgilerin çoğunu içermeli ve borç verenlerin neyi kötü bir risk olarak gördüklerini ve nedenlerini anlamanıza yardımcı olmalıdır. En kötüsü olursa ve olumsuz bir kredi geçmişi nedeniyle kredi alamazsanız, muhtemelen bir ikinci derece borç verenden kredi almanız gerekecektir. Kriterlerine uyarsanız, size kredi verecekler, ancak daha pahalı olacak.
Unutulmaması gereken en önemli şey şudur: her zaman kredi, kredi kartı ve ipotek geri ödemelerinizi yapın, gecikmeyin veya daha da önemlisi, borç biriktirmeyin. Geride kalmanın mali sonuçları hem kapsamlı hem de pahalı olabilir.
GIPHY App Key not set. Please check settings