Bilgisayarlardan önceki günlerde, otomobil sigortası kişisel ve özneldi. Sigorta acentesi aslında merkez ofiste tanıdığı adamla konuştu, birkaç iyilik istedi ve en iyi müşterilerini en iyi oranları aldı. 25 yaşın altındaki erkek sürücülere yüksek ücret uygulandı. Daha az risk olarak algılanan genç kadınlar çok daha az ücretlendirildi.
Artık bilgisayar çağında, otomobil sigortası şirketlerinin büyük kaza veri tabanları ve hasar kayıtları var. Bu kayıtları numaralandırarak, ne tür bir kişinin iyi bir sürücü olma olasılığının daha yüksek olduğunu ve ne tür bir kişinin kaza riski oluşturmasının daha olası olduğunu söyleyebilirler. Bu Kara Kutu teknolojisi, onlara otomobil sigortaları için daha fazla ödeme yapması gerektiğini düşündükleri kişilerin geçmişleri ve davranışları hakkında fikir verir. Örneğin, asgari sorumluluk sınırları taşıyan kişiler, aslında en az 50/100 taşıyanlardan daha büyük bir risktir (kişi başı 50.000 dolar, kaza başına 100.000 dolar). İstatistikler, kredi notu kötü olanların kazalara karışma olasılığının daha yüksek olduğunu göstermiştir.
Teksas’ta, otomobil sigortasında asgari sorumluluk limiti 20 / 40’tır. Evet. Kişi başı 20.000 dolar, kaza başına 40.000 dolar. Fazla değil mi? Ve bu yeterince kötü değilse, asgari mülk hasarı 15.000 $ ‘dır. Tahmin et, kaza yaparsan bu senin hatan kim fark eder?
Çoğu eyalette, otomobil sigortası eyalet tarafından düzenlenir. Ama bu sadece bir başlangıçtır. Devlet, otomobil sigorta şirketlerinin ödemenizi istedikleri şeyi haklı çıkarmak için ‘zarar oranları’, maruziyet ve diğer çağrışım sözcükleri tablolarını kullanır. Arada bir, sadece sizi atlatmak için, otomatik oranlarda eyalet çapında bir AZALTMA bile duyuracaklar. Yaptıklarında cüzdanınıza tutun!
Eyalet taban oranını belirledikten sonra, tek tek şirketler, ortalamadan daha iyi veya daha kötü bir kayıp oranı talep ederek, belirli oranlarını ayarlamak için onlarla pazarlık yaparlar. Bu nedenle, seçimler bittikten sonra, yasama meclisi, otomobil sigorta şirketlerinin bir ton para kazanabileceği bir şeye geri döndürmek için istisnalara, değişikliklere ve onaylara izin veriyor.
Ve dahası var. Çoğu eyalet, tek tek şirketlerin kimin ne ücret alacağını belirlemek için kendi kurallarını belirlemesine izin verir. Dolayısıyla, bir otomobil sigorta şirketi belirli bir sürücüyü bir şekilde değerlendirirken, başka bir şirket aynı sürücüyü farklı şekilde değerlendirir. Her şirket bu sigortalama kurallarını belirler.
Peki oto sigorta oranları nasıl belirlenir? Birincisi, genellikle devlet devreye girer. Daha sonra şirketler, rekabette kalmak ile hissedarları için ellerinden geldiğince çok kâr etmek arasında zar atıyorlar. Ve son olarak, artık ‘Kara Kutu’ burada olduğuna göre, otomobil sigorta şirketleri her sürücüye daha yakından bakıyor. Kariyer, kredi puanı, geçmiş rekor, hatta yaşadığınız şehir bile oranları ‘yükseltmeye’ yardımcı olur. Düşük sorumluluk limitlerini seçenlerin, daha yüksek limitler seçenlerden daha büyük riskler olduğunu bile bulmuşlardır. Dolayısıyla, sorumluluk limitlerinizi yükselterek, aslında otomatik sigorta oranınızı düşürebilirsiniz.
Bazıları için yeni ‘Kara Kutu’ teknolojisi, kullanmayan şirketlere göre oranları% 20’ye kadar düşürüyor. Kötü haber şu ki, kredi puanlaması TÜM otomobil sigortası derecelendirmesinde rol oynadığından, kredi puanınız ne kadar kötü olursa, otomobil sigortanız o kadar yüksek olacaktır. Artık “indirim”, “sadık müşteri” kredisi ve benzeri şeyler yok. İç çamaşırınıza kadar puanlanacak, neredeyse sizinle aynı olan bir sürücü grubuna yerleştirilecek ve buna göre ücretlendirileceksiniz.
GIPHY App Key not set. Please check settings