Kredi kartınız çalındı. Turist rehberinizde veya yerel günlük basında verilen numarayı ararsınız. Bilgilerinizi veriyorsunuz ve kartınızı iptal ediyorsunuz. Engelliyorsunuz. Birkaç dakika içinde dünya çapındaki yetkilendirme merkezlerinde bulunan durdurma listesine aktarılmalıdır. O andan itibaren, hiçbir hırsız kartınızı sahtekarlıkla kullanamayacaktır. Rahatlayarak iç çekebilirsiniz. Tehlike bitti.
Ama öyle mi?
Kesinlikle değil. Nedenini anlamak için önce ilgili karmaşık prosedürü gözden geçirmeliyiz.
Prensip olarak, yapılacak en iyi ve en güvenli şey, kartınızı veren bankanın (kartı veren banka) yetkilendirme merkezini aramaktır. Medyada yayınlanan numarayı aramak ikinci en iyi yöntemdir çünkü kart sahibini belirli bir kartı veren kuruluşların tüm ihtiyaçlarını karşılayan “gönüllü” bir bankaya bağlar. Bazı hizmet kuruluşları (Uluslararası Hava Yolcuları Birliği IAPA gibi) benzer bir hizmet sunar.
“İkram bankası” aramayı kabul eder, kart sahibinin ayrıntılarını not eder ve kartı iptal etme talimatını içeren bir faks hazırlar. İptal faksı daha sonra kartı veren bankaya gönderilir. İhraç eden bankaların tüm detayları, belirli bir kart çıkaran tüm bankaların takas ve ödeme dernekleri tarafından yayınlanan özel kılavuzlarda yer almaktadır. Avrupa’da Mastercard, Eurocards ve diğer birkaç küçük kart veren tüm finans kuruluşları Europay International (EPI) üyesidir. İlk engel burada yatıyor: yemek servisi bankası genellikle ihraççının kimliğini yanlışlıyor. Birçok banka aynı adı paylaşır veya bir ağın şubeleridir. Örneğin, Prag, Budapeşte ve Frankfurt veya Viyana’da aynı ada sahip bankalar bulunabilir. Kartı iptal eden bir faks yanlış bankaya gönderilirse, kart çok geç olana kadar iptal edilmeyecektir. Hata fark edildiğinde, kart genellikle tamamen suistimal edilir ve kart sahibinin mali imkanları tükenir.
Ek olarak, dolaylı yoldan gitmek (amir banka yerine bir aracı bankayı aramak), parasal açıdan çok önemli olabilecek bir gecikmeye dönüşür. Faks gönderildiğinde artık gerekli olmayabilir.
Kart kötüye kullanılmışsa ve hileli satın alımlar veya para çekme işlemleri talihsiz kart sahiplerinin banka veya kredi kartı hesabına borçlandırılmışsa, kart sahibi bu masrafları geri alabilir. Bunları açıkça belirtmeli ve kendisinden etkilenmediklerini yazılı olarak belirtmelidir. Böylece “ters ibraz” adı verilen bir süreç harekete geçirilir.
Ters ibraz, ödeme sistemi içinde itiraz edilen bir işlemdir. Bir anlaşmazlık, kart sahibi tarafından ekstresini aldığında ve üzerindeki bir veya daha fazla maddeyi reddettiğinde veya kartı veren bir finansal kuruluş teknik bir nedenle bir işleme itiraz ettiğinde (genellikle kart sahibinin emriyle veya hesabının fazla çekilmiş olması durumunda) başlatılabilir. Teknik bir neden, yanlış veya imzasız, yanlış veya tarihsiz, satış fişlerinde eksik olan önemli detaylar vb. Olabilir. Birçok satış kuponunda bulunan uyarılara (“İade Yok, İptal Yok”) rağmen, hem geri ödemeler hem de iptaller günlük olaylardır.
Ters ibraz olarak değerlendirilmek için, kartı veren kuruluşun iyi tanımlanmış bir anlaşmazlık prosedürü başlatması gerekir. Bunu ancak işlemi geçersiz kılan nedenleri belirledikten sonra yapabilir. Geri ödeme yalnızca kartı veren finans kurumu tarafından başlatılabilir. Kart sahibinin bu konuda hiçbir hakkı yoktur ve ters ibraz kuralları ve düzenlemelerine kendisi erişemez. İhraççıya şikayette bulunmakla sınırlıdır. Bu, banka hesabında borç ve alacaklara neden olan bakiyeleri etkileyen ve işlemleri zorunlu kılan kuralların hesap adına (sahibi) erişemediği anormal bir durumdur. İhraççı, kendi takdirine bağlı olarak, şikayeti düzeltmenin en iyi yolunun ters ibrazda bulunmak olduğuna karar verebilir.
Aşağıdaki olaylar dizisi bu nedenle oldukça yaygındır:
Kart sahibi, kartını bir tüccara (diğer adıyla ödeme sistemi kartlarının alıcısı) sunar.
Tüccar, elektronik yollarla (Satış Noktası / Elektronik Fon Transferi cihazı) veya telefonla (sesli yetkilendirme) işlem için bir onay talep edebilir. Bir tüccar, işlemin değeri önceden tanımlanmış eşikleri aşarsa bunu yapmakla yükümlüdür. Ancak bunun gerekli veya önerilen bir politika olabileceği başka durumlar da vardır.
İşlem yetkilendirilmişse, üye işyeri yetkilendirme referans numarasını not eder ve mal ve hizmetleri kart sahibine verir. Yüz yüze bir işlemde (bir telefon veya internet / elektronik işlemin aksine), üye işyeri, kart sahibinden satış fişini imzalamasını istemelidir. Daha sonra kart sahibi tarafından sağlanan imzayı kartın arkasındaki imza örneği ile karşılaştırmalıdır. İmzaların uyumsuzluğu (veya kartta ya da fişte bulunmaması) işlemi geçersiz kılar. Satıcı daha sonra kart sahibine, normalde imzalı makbuzun bir kopyasıyla birlikte bir makbuz sağlayacaktır.
Periyodik olarak, tüccar tüm işlem kuponlarını toplar ve bunları kendi bankasına (“alıcı” banka) gönderir.
Alıcı banka, tüccara işlem makbuzları eksi kredi kartı şirketine ödenecek komisyon üzerinden ödeme yapar. Bazı bankalar, kredi kartı satış kuponlarını kredi limitleri şeklinde (nakit akışı veya alacak finansmanı) önceden finanse eder veya yeniden finanse eder.
Alıcı banka, işlemi ilgili ağa (örneğin Visa durumunda VisaNet) bağlantısı üzerinden ödeme sistemine (VISA International veya Europay International) gönderir.
Kredi kartı şirketi (Visa, Mastercard, Diners Club) alıcı bankaya kredi verir.
Kredi kartı şirketi, işlemi veren bankaya gönderir ve kartı çıkarana otomatik olarak borçlandırır.
Kartı veren banka, kart sahibinin hesabını borçlandırır. Kart sahibine aylık veya işlemle ilgili ekstreler düzenler.
Kart sahibi, kartı veren bankaya hesap özeti üzerinden ödeme yapar (bu, kart sahiplerinin banka nezdindeki hesabının otomatik, istem dışı borçlandırılmasıdır).
Bazı bölgelerdeki bazı kredi kartı şirketleri, doğrudan kart sahipleriyle çalışmayı tercih eder. Böyle bir durumda, kart sahibinin doğrudan havale veya banka havalesi yoluyla kendisine ödemesi gereken aylık bir hesap özeti düzenlerler. Kart sahibinin, kredi kartı şirketine bir teminat sağlaması istenecek ve harcama limitleri, kendisi tarafından sağlanan güvenliğin seviyesi ve kalitesi ile sıkı bir şekilde ilişkili olacaktır. Kartın verilmesi neredeyse her zaman kredi geçmişine ve bir onay sürecine tabidir.
GIPHY App Key not set. Please check settings