Baby Boomer Çiftleri Sağlık Maliyetlerini Azaltıyor

Baby boomer çiftler, uzun vadeli bakım primlerinin maliyetini düşürmek için kaynakları bir araya getirerek sağlık hizmetleri maliyetlerini düşürüyor. Danışmanlar ve analistler, birini satın almak yerine, bazen uzun vadeli bakım sigortasına bir çift olarak yaklaşarak prim maliyetlerini düşürebileceğinizi söylüyor.

Aşağıdaki üç stratejiyi araştırmak isteyenler keşfetmeye değer:

1. Paylaşılan bakım planları

Genel olarak, uzun vadeli politikaları paylaşmak, her iki ortağın da ayrı planlar satın alma ihtiyacını ortadan kaldırmaz. Ancak geleneksel politikalardan farklı olarak, bir eşin diğerinin avantajlarından yararlanmasını sağlamak için her birine özel bir sürücü bağlanır.

Paylaşılan kapsamın ana avantajı, mevcut planınızın izin verdiğinden daha fazlasına ihtiyacınız varsa olmasıdır. Ama sonunda her ikisi de tahsis edilen miktarlarını aşarsa ne olur?

Uzmanlar, çok fazla esnekliğe ve uzun dönemlere dayanan şartlara sahip bir sözleşme satın aldıysanız, uzmanlar bunun bir sorun olmayacağını söylüyor. Bazı sağlayıcıların tüm bir ömrü kapsayacak politikalar sunduğuna işaret ediyorlar. Daha uzun bir zaman dilimi genellikle daha fazla prim anlamına gelir. Bir ömür boyu politika, üç ila beş yıllık uzun vadeli bakımı kapsayan kısa vadeli planlarla karşılaştırıldığında ekstra maliyetlere dönüşebilir.

LTC Finical Solutions, Inc. Başkanı Neil Gholson, “Bu, faydaları paylaşmanıza izin veren bir politika satın alma amacının tamamını ortadan kaldırabilir” diyor.

Neil, yardımların tükenmemesi için en az dört yıllık sigorta kapsamı öneriyor. Tüketiciler Birliği kıdemli politika analisti, bunun uzun vadeli politikalarda huzurevi kullanım ortalamalarının yaklaşık 2,5 yıl olduğunu gösteren verilere dayandığını söylüyor.

Gholson, “Çok az insan huzurevinde beş yıldan fazla zaman geçiriyor” dedi. “Öyleyse, eşler arasında bakımı paylaşan uzun vadeli bir plan alacaksanız, dört yıllık bir döneme bakın. Daha az yıl biraz utangaç olabilir, özellikle de politikaların hem evde hem de huzurevinde bakımı kapsayabileceği düşünüldüğünde. ”

Ortak bakım politikaları için en uygun olan, daha kısa vadeli planlar satın almak isteyen ancak yine de eşlerinin sosyal yardım havuzuna erişmek için biraz esneklik isteyen çiftler olabilir.

2. Uzun vadeli bakım ortaklığı anlaşmaları

Kongre, iki yıl önce, bir avuç eyalette yıllardır yürütülen bir programı ülkenin çoğuna yaydı. Sağlık faturalarını ödemek için kişisel varlıklardan yararlanmak için uzun süreli bakım politikalarının toplam değerinin Medicaid gereksinimlerine göre sayılmasına olanak tanır.

Ancak farklı eyaletlerin farklı olasılıkları vardır. Örneğin, New York’ta tüketiciler, bir huzurevinde en az üç yılı ve altı yıllık evde bakımı kapsayan bir uzun vadeli bakım politikası satın almalıdır. Gholson, karşılık olarak, birisinin özel politikasındaki faydaları tükettiğinde, devlet herhangi bir kişisel varlığın peşine düşmemeye söz verdiğini söylüyor.

“Böylece Medicaid bakımı, herhangi bir koşul olmaksızın ücretsiz bir fayda haline geliyor,” diye ekledi.

California ve Connecticut gibi eyaletler, dolar için dolar koruması denen şeyi kullanır. Bu durumlarda yetkililer, Medicaid’deki ödeme gereksinimlerine karşı korunan varlıkların miktarını belirlemek için özel bir sigorta poliçesinin değerini sayarlar.

Uzun vadeli bakım maliyetlerini sigorta şirketlerine kaydırdığı için eyaletlerin parasını kurtarıyor. Ve şu anda tüm Medicaid sistemine sahip olduğumuzdan daha az yük getirmektedir.

Bireyler için bu tür ortaklıklar, satın almaları gereken politikaların boyutunu sınırlayabilir. Takas, bir eyaletin Medicaid’e hak kazanmak için eşiğinden daha az teminat satın alırsanız, yine de birikimlerinize dalmaya başlayacaksınız.

Gholson, “Dolar karşılığı bir devlette yaşıyorsanız, bir ortaklık programında tüm portföyünüzü korumak için yeterli sigorta satın almak isteyebilirsiniz” dedi.

3. Sigorta acentelerine paket satın alımlardaki indirimleri sorun

Tasarruf etmenin en basit yolu bu olabilir.

Bazı operatörler artık aynı anda uzun süreli bakım paketi satın alan iki kişi için promosyon fiyatları sunuyor.

Bunlar eş indirimi olarak pazarlanır ve normal primler üzerinden% 15 ila% 25 arasında değişebilir. Ve son derece zinde ve sağlıklı adaylar olarak nitelendirilirseniz, bazı operatörler üstüne bir% 10 indirim daha ekleyecektir.

Dikkate alınması gereken bazı şeyler:

Üç seçeneğin her biri farklı uyarılar sunar. AARP’de bir sağlık stratejisti olan Cheryl Matheis, “İnsanların ortak bakım pazarının oldukça yeni bir fenomen olduğunu hatırlamaları gerekiyor” dedi. “Çok sayıda soru sormaları ve her politikadaki tüm ayrıntıları dikkatlice incelemeleri gerekiyor.”

1. Sigortacıların değişen fiyatlar ve politika koşulları geçmişini kontrol edin. Sadece birkaç taşıyıcı prim artırmadı.

2. Paylaşılan uzun süreli bakım yardımları muhtemelen size benzer bir terime sahip geleneksel uzun vadeli bakım politikalarından biraz daha pahalıya mal olacaktır.

Alternatifi, eğer iki kişi uzun vadeli bakım sigortasını paylaşmıyorsa, aynı kapsama düzeyini elde etmek için muhtemelen daha kapsamlı bireysel poliçeler satın almaları gerekecek olmasıdır. Ortak bakımın en büyük avantajı, poliçelerin süresini kısaltmanızdır.

3. Yeterli paranız varsa, en iyi seçenek her zaman ayrı uzun vadeli planlar satın almaktır.

4. Daha uygun fiyatlı bir alternatif arıyorsanız, paylaşılan bakım en azından dikkate alınması gereken bir seçenektir.

5. Bir eyalet ortaklığı seçerseniz programların herhangi bir boşluk olabileceğini not etmesi gerekir, diyor Gholson. Varlık seviyelerine uyacak kadar yeterli özel bakım sigortası satın almak bile garantili bir çözüm değildir.

Nerede yaşadığınıza veya taşındığınıza bağlı olarak, her eyaletteki farklı Medicaid uygunluğu ve gelir gereksinimlerine bağlı olarak, hükümet bazı durumlarda mal varlığınızın peşine düşebilir, “dedi Gholson.

Sağlık masraflarını azaltan eşler, doğru miktarda araştırma ile önemli faydalar sağlayabilir. Seçeneklerinizin neler olduğunu görmek için birkaç taşıyıcıyı temsil eden bir Uzun Süreli Bakım Uzmanı ile iletişime geçin.