Mevcut Bir Uzun Süreli Bakım Politikasına Prim Ödemeden Nasıl Ek Yapılır

Oldukça az insan kendini bu durumda bulabilir

5-10 yıl önce uzun vadeli bir bakım poliçesi satın alma öngörüleri vardı. İlk yorumum: onlar için iyi. Oturup çeşitli yaşlarda uzun süreli bakım için prime baktığınızda, ne kadar genç alırsanız o kadar iyi olduğunu çabucak görürsünüz. Bu açık görünüyor, ancak size prim farklılıklarının aşırı olduğunu söylemek için buradayım. Örneğin 45 yaşında prime bir bakın ve çoğu insanın uzun süreli bakım hakkında düşünmeye başladığı yaş olan 65 yaşla karşılaştırın.

Bununla birlikte, (örnek olarak Arizona’yı kullanarak) 5-6 yıl önce huzurevi masrafları günde yaklaşık 120 dolardı. Bu, yılda yaklaşık 43.000 dolara denk geliyor. Bugün ortalama yıllık 70.000 dolar.

Bu gerçeğin farkına vardıktan sonra birçok kişi, mevcut maliyetlere paralel olarak teminatlarını daha fazla almak için gerekli adımları atmak istemektedir. Etrafa bakmaya başladıklarında iki şey keşfederler

Daha yaşlı oldukları için, prim önemli ölçüde daha yüksektir. Çoğu zaman, o kadar yüksektir ki, uygun fiyatlı bile değildir.

Daha büyük yaşta benzer bir kapsama bakmak ve daha yüksek bir prim görmek mantıklı, ancak başka bir tarihsel faktör de var. Son beş yılda, uzun vadeli bakım primleri yaklaşık% 40 arttı. Bunun çoğu ilk sigorta şirketi fiyatlandırmasıyla ilgiliydi. Aktüerler matematiksel varsayımlarına genel nüfus için istatistikleri kullanarak başladı. Birçok yönden, bu karanlıkta bir bıçaktı. Ama bir yerden başlamaları gerekiyordu. Zaman geçtikçe, iddiaların orijinal tahminlerinden çok daha yüksek olduğunu keşfettiler. Bir sigorta şirketi, istatistiki olarak alakalı olması için kitaplarda yeterince iş yaptıktan sonra, gerçek deneyimi kullanmaya başlar.

Dolayısıyla, sigortalarını artırmak isteyen insanlar genellikle grafik dışı primlere bakıyorlar – hem daha yaşlı oldukları için hem de sigorta şirketleri fiyatlarını değiştirdiler.

Ancak duruma bağlı olarak bir çözüm olabilir

Birçok insanın CD’leri ve yıllık ödemeleri vardır. Çoğu durumda, CD yağmurlu gün veya acil durum parası olarak kabul edilir. Yıllık gelirler, nitelikli olmayan ertelenmiş yıllık gelirlerdir. Çoğu zaman, CD gibi sadece orada oturuyorlar, ancak akılda daha uzun bir tutma süresi var. İnsanların% 90’ından fazlası yıllık geliri olduğu gibi tutarak ölüyor; asla bir tür gelire dönüştürülmezler.

Bir CD’yi veya bir yıllık sigortayı özel bir yıllık gelir / uzun vadeli bakım ürününe aktarmanıza izin verecek birkaç sigorta şirketi vardır.

Yıllık olarak belirlenen bir faiz oranında ertelenen vergi artışı nedeniyle yıllık gelir gibi işlev görür. Bununla birlikte, kişinin herhangi bir türde uzun süreli bakım ihtiyacı varsa (yetişkin gündüz bakımı, geçici bakım, darülaceze bakımı, destekli yaşam veya tam gelişmiş bir bakım evi), yıllık gelirden geri çekilebilir. Genellikle fonlar üç yıllık bir süre içinde çekilebilir. Bu üç yıllık zaman dilimini aklınızda tutun, bir dakika içinde çok alakalı hale gelecektir.

Şimdiye kadar, bu sadece mevcut bir CD’den veya yıllık gelirden para çekmekten çok farklı görünmüyor. Ancak, yıllık / uzun vadeli bakım planına geçiş yapmanın önemli bir nedeni vardır. Bazı sigorta şirketleri, ömür boyu teminat sağlayan bir sürücü eklemenize izin verecektir. Bu, birkaç nedenden dolayı büyük bir avantajdır

İlk olarak, çoğu insanın 3 yıllık veya 5 yıllık uzun süreli bakım planı vardır. Üç ya da beş yıl dolduğunda, hepsi bu. İkincisi, tıbbi gelişmeler yaşamı uzatıyor. Göz açıp kapayıncaya kadar bir böbrek mi? Sorun değil, bir sağlık ekibi yeni bir tane yerleştirecek. Üçüncüsü, en büyük sorun genel sağlıkla ilgili değil, tam tersidir. Bir kişi sağlıkla kutsanabilir, Alzheimer geliştirebilir, uzun yıllar yaşayabilir ve tüm varlığını sağlık bakımıyla tüketebilir.

Şimdi üç yıla geri dönelim. Kişinin (yetersiz) uzun süreli bakım politikası vardır ve bu üç yıl için geçerlidir. CD veya yıllık gelirlerini, üç yıl için de geçerli olan bu yıllık gelir / uzun vadeli bakım planına taşırlar.

İşte kilit nokta. Üç yıl sonra başlayan ömür boyu biniciyi eklerlerse, süre için iyidirler.

Son olarak, prim ödemeden kısmını karşılayalım

Bir CD veya yıllık ödemeyi bu kombinasyon planına taşıyarak, kişi başka bir üç yıllık uzun vadeli bakım planı oluşturdu. Burada herhangi bir harcama gerekmez.

Ömür boyu sürücüyü eklemenin bir maliyeti vardır. Ancak üç yıl başlamadığı için, tipik 60, 90, 180 günlük beklemenin aksine, geleneksel uzun vadeli bakım planında 3 yıllık bir bekleme süresine sahip olmak gibidir. Yani prim oldukça düşük.

İkincisi, prim, yıllık gelirin kendisinden çekilerek ödenebilir. Bugün, bir kişinin para çekme için vergi ödemesi gerekecekti (yıllık gelirde bir kazanç olduğu varsayılarak), ancak 12/31/09 tarihinden sonra bunun gibi para çekme işlemleri vergiden muaf olacak. Bu, 2006 Emeklilik Koruma Yasasında yeni bir hükümdür.

Kendinizi yetersiz sigortalı ve endişeli bulursanız, durumunuza bir bakın ve bu yaklaşımın sorununuzu çözüp çözemeyeceğini görün.