Doğru Kredi Puanı Nasıl Elde Edilir

Bir kredi başvurusunda bulunmaya ve kredi almaya hazırlanan bir borç veren ofisine gittiğinizi hayal edin. Kredi puanlarınızın ne olduğunu biliyorsunuz ve hatta üç büyük kredi bürosunun her birinden bir puan aldınız: Equifax. Experian ve TransUnion. Krediniz reddedildiğinde ya da belki onaylandığında şok oluyorsunuz, ancak faiz oranı beklediğinizden çok daha yüksek. Bunu nasıl söylersin? Kredi notum iyi, kontrol ettiğimi biliyorum. Belki düşündüğün kadar iyi değil. Her şey oraya sahip olduğunuza ve ne tür bir kredi puanı olduğuna bağlıdır.

Gerçek şu ki, birkaç farklı kredi puanlama yöntemi vardır. Aynı kredi raporlarından hesaplanan kredi puanları, kredi puanlama yönteminden kredi puanlama yöntemine önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Öyleyse kredi puanınızın gerçekte ne olduğunu nasıl bilebilirsiniz? Neyse ki, kredi verenlerin% 75’i yalnızca FICO puanlarını kullanıyor ve FICO puanlarını kendiniz satın alabilirsiniz – sadece nereye gideceğinizi bilmeniz gerekir. (http://www.myfico.com)

FICO kredi puanlaması, Fair Isaac and Company tarafından geliştirilen, kredi değerliliğinizi puanlamanın sayısal bir yöntemidir. Kredi puanınız, alacaklılara faturalarınızı ödeme olasılığınızın ne kadar olduğunu söyleyen 300 ile 850 arasında bir sayıdır. Sayı ne kadar yüksekse, potansiyel borç verenlere ve alacaklılara o kadar iyi görünür.

Üç büyük kredi bürosunun her birinin kendi FICO puanı versiyonu vardır: 1Equifax Beacon sistemini, 2TransUnion Empirica sistemini ve 3Experian, Experian / Fair Isaac sistemini kullanır. Her kredi bürolarının kendi sürümlerini kullanmalarına rağmen, tüm sistemler orijinal Fair Isaac FICO puanlama yöntemine dayalıdır, bu nedenle bu sistemlerle hesaplanan her kredi puanına genellikle FICO puanları denir. Bununla birlikte, çoğu kredi veren FICO puanlamasını kullansa da, bazı kredi verenler kendi puanlama yöntemlerine sahip olabilir.

Karışıklığa ek olarak, kredi büroları da var. Son zamanlarda Experian, tüketicilerinin ulusal ortalama kredi puanının 678 olduğunu açıkladı. Bu, ortalama bir tüketici için çok yanıltıcıdır. Kredi raporunuzu ve puanınızı doğrudan Experians web sitesinden satın aldığınızda, FICO puanı OLMAYAN ve kredi verenler tarafından hiçbir yerde KULLANILMAYAN “ARTI Puanı” dedikleri şeyi alırsınız. (Equifax istisnadır – FICO puanınızı doğrudan kendi web sitelerinden satın alabilirsiniz; ancak, üç puanı bir araya getirebileceğiniz tek yer http://www.myfico.com adresindedir.) Tarafından bildirilen 678 PLUS Puanı Experian, aslında tüketicilerin FICO Puanlarının değil, ARTI Puanlarının ortalamasıdır.

PLUS Puanının (ve tüm FICO Olmayan puanların) yararsız olduğu açıkça görülebilir. Sadece bu değil, aynı zamanda bu tür abartı tüketicileri, kredi verenin kullanacağı aynı kredi puanını aldıklarını düşünerek ARTI Puanlarını satın almaya yönlendirir. FICO dışı puanlar, kredi bürolarının veya FICO dışı puanları satan herhangi bir web sitesinin iddia ettiği gibi değersizdir. Kredi puanınızdaki birkaç puanlık fark bile, cebinizden binlerce dolar kaybetme gerçeğiyle yüzleşmeniz anlamına gelebilir – muhtemelen planlamadığınız bir kayıp. Bir dahaki sefere mevcut en doğru kredi puanını istediğinizde, kendinize bir iyilik yapın ve endüstri standardı olan FICO kredi puanını alın.