Borç Yönetimi: Borçları Nasıl Konsolide Edebilirsiniz?

Telif Hakkı 2006 Leo J Quinn Jr Enterprises, LLC

Borcu konsolide etmeniz mi gerekiyor?

Muhtemelen, mümkün olduğunca çabuk ödemek için elinizden geleni yapıyorsunuz. Borçsuz olmak istiyorsun.

Elbette değerli bir hedef.

Ama bu arada ne yaparsınız?

Bir borç yönetim planına sahip olmak, bir borç azaltma planına sahip olmak kadar önemlidir. Faizden yüzlerce veya binlerce dolar tasarruf etmenizi sağlayabilir ve hatta borçsuz olmanız için geçen toplam süreyi azaltabilir.

Pahalı veya şüpheli borç konsolidasyon firmalarına gitmeden bunu nasıl doğru yapacağınız burada. Ve bu borç konsolidasyon kredilerini unutun! Bunu kendiniz yapmanız için gereken araçların çoğuna sahipsiniz.

Öncelikle, kendinize daha fazla borç almayacağınıza söz verin. Tüm kredi kartlarınızı cüzdanınızın dışında bir yere koyun. En sevdiğim yerlerden biri dondurucu; Kartları kullanmak için çözdüğünüzde, muhtemelen satın alma işleminizle ilgili fikrinizi değiştirmişsinizdir. Neden bu kadar sert? Çünkü borcunuzu artırmaya devam ederseniz yönetemezsiniz.

Şimdi, sahip olduğunuz tüm borçların bir listesini yapmanız gerekiyor. Bir grafik veya elektronik tablo oluşturmak, tüm önemli bilgileri sıralamanın muhtemelen en kolay yoludur.

Aşağıdakileri listeleyin:

Alacaklıların adı
Anapara şu anda borçlu
Minimum ödeme
Faiz oranı
İletişim telefon numarası
Giriş bilgilerinin bulunduğu web sitesi adresi

Ardından, açık ancak sıfır bakiyeli kredi limitlerinizi yukarıdaki listeye ekleyin. (Nedenini daha sonra açıklayacağım.) Tabii ki, anapara ve asgari ödeme hariç yukarıdaki tüm bilgileri doldurun.

Listenizi alın ve mevcut kredi kartı şirketlerinizi aramaya başlayın. Bakiye transferleri için mevcut tekliflerinin ne olduğunu sorun. Daha iyi bir teklif gelirse bakiyenizi başka bir bankanın kartına aktarmaya istekli olacağınızı belirtin.

Her teklif için grafiğinize veya elektronik tablonuza notlar alın. Küçük yazıları izleyin: Bakiye transfer ücreti olup olmadığını, daha düşük oran döneminin ne kadar sürdüğünü, geç ödeme yaparsanız transfer edilen bakiyeye ne olacağını sorun.

Her faturalandırma döneminde belirli bir meblağ, örneğin transfer edilen bakiyenizden daha yüksek bir faiz oranıyla faturalandırılan 25 $ gibi belirli bir meblağ uyguladığınız sürece, artık yaygın bir hile, ücretsiz olarak aktarılan bakiyeler için çok düşük bir oran sunmak olduğunu unutmayın. Kredi kartı şirketleri ödemenizi ilk olarak en düşük oranlı bakiyeye uyguladıkları için, aktarılan bakiyeniz ödenene kadar aylık ücretler üzerinden daha yüksek faiz oranı tahakkuk ettirilir.

Örneğin,% 1,9 ile 5000 $ transfer ettiğinizi varsayalım. Fatura döneminin sonuna kadar ayda en az 25 ABD doları ücretlendirmediğiniz sürece oran 6 ayda artar. Satın alımlar% 11,9 oranında ücretlendirilir. Kartla ayda 200 $ öderseniz, aktarılan bakiyeyi ödemeniz 25 ayınızı alır (finansman masraflarını göz ardı ederek). Bu arada, 25 ay boyunca 25 $ ‘lık ücret alıyorsunuz, bu da 625 $’ lık bir bakiye artı% 11.9 faizle büyüyor.

Bu hile, satın alımlar için düşük bir faiz oranı elde edebiliyorsanız (örneğin,% 9,9’dan az) ve yalnızca düşük transfer oranını korumak için gereken tutarı tahsil ettiğinizden emin olursanız sizi incitmez. Aktarılan bakiye ödendiğinde, satın alımları da ödemek için elinizde nakit bulundurun.

Tamam, borç yönetimine dönelim.

Tüm kredi kartı şirketlerinizi aradıktan sonra, en iyi teklife sahip olanı seçin. Bu karta mümkün olduğunca çok bakiyenizi aktarın. Yeterli yer yoksa, kredi limiti artışı isteyin veya geri kalanını ikinci en iyi teklifi içeren karta aktarın.

Not: En iyi teklif kartından kredi limitinizi artırmasını isterseniz, kredi raporunuzda görünecektir, bu nedenle krediniz sterlin değilse dikkatli olun.

Herhangi bir tanıtım fiyatının ne zaman sona erdiğini anlayın ve takviminize not alın. O zamana kadar bakiyelerinizin ödenmesini istemezseniz, yaklaşık altı hafta yedekleyin ve yeni bir düşük oran aramak için not alın.

İşiniz bittiğinde, tüm kredi kartı bakiyelerinizi sadece bir veya iki kartta tutmalısınız. Belki üç.

Bu noktada, çoğu uzman diğer hesaplarınızı kapatmanızı tavsiye eder. Kredinizi iyileştirmeyecek ve ipotek gibi büyük bir satın alma işlemi yapmanız gerekmedikçe katılmıyorum. O kartları dondurucuya koyun.

Neden kapatmıyorsun? Çünkü bakiyeleri tekrar transfer etmeniz gerekirse, bu kredi kartı şirketleri işinizi geri almaya can atacaktır. Aktarılan bakiyelerinizi zamanında ödediğinizde, krediniz iyi durumda olacak (veya en azından eskisinden daha iyi olacak) ve bakiyeleri onlara geri aktarmanızı sağlamak için kendi başlarına düşecekler.

Buradaki bir başka not: Kredi kartı harcamalarınızı kontrol edemiyorsanız, o zaman kesinlikle hesapları kapatın. Hiçbir borç yönetimi stratejisi, yalnızca kendinizi daha fazla borca ​​batıracağınız anlamına geliyorsa, işe yaramaz!

Bazı insanlar sık ​​sık düşük başlangıç ​​faiz oranlarına sahip oldukları için kredi kartı borcunu bir ev özsermaye kredisine veya kredi limitine koymanın mantıklı olup olmadığını soruyor. Bunu tavsiye etmekten çekiniyorum. Konut sermayesi birincil ikametgahınız tarafından güvence altına alınır. Ödeyemezseniz, bankalar vazgeçer. Başka bir yolu varsa neden bu riski göze alalım?

Borcunuzu mümkün olan en düşük oranda alın, düşük oranların ne zaman sona erdiğini takip edin ve olabildiğince hızlı bir şekilde ödeyin.

Başkalarına bunu sizin yerinize yapması için ödeme yapmayın. Kendi borç konsolidasyonunuzu yapın ve ardından bunu mümkün olan en kısa sürede ödemek için bir plan yapın.

Bunu yapabileceğini biliyorum!