Banka Kartı Müşterilerini Doğrudan Borç Ödemelerine Dönüştürerek Ödeme İşleme Maliyetlerini Önemli Ölçüde Azaltma

Görünüşe göre bankalar faturaları ödememiz ve para çekmemiz için sürekli olarak yeni yollar buluyor. Önce kağıt çekler, ardından kredi kartları, ardından ATM kartları, ardından banka hesaplarına bağlı banka kartları ve şimdi de ACH elektronik para transferleri vardı. Elbette, her yeni ödeme yöntemiyle birlikte hesap sahiplerine ve tüccarlara aktarılan yeni bir ücretler grubu gelir. Akıllı satıcı, her yöntemin artılarını ve eksilerini güvenlik, hesap verebilirlik ve işlem maliyeti açısından tartacak ve ardından müşteri hizmetlerinden ödün vermeden karı en üst düzeye çıkarmak için iş uygulamalarını tasarlayacak.

Bu makale, satıcıların bunu, çok benzer iki ödeme yöntemini, borç kartı ödemelerini ve banka hesabı ACH otomatik ödemelerini karşılaştırarak yapmasına yardımcı olacaktır. Banka kartları ile ödeme yapan müşterileri otomatik ödeme işlemlerine geçirmenin satıcı işlem maliyetlerini nasıl önemli ölçüde azaltabileceğini açıklayacaktır.

Banka Kartı nedir?

Banka kartı, kullanıcının ürün veya hizmetler için ödeme yapmak üzere hesabındaki paraya erişmesine izin veren, banka tarafından verilen bir karttır. Bir banka kartı bir kredi kartı gibi davranır ve genellikle VISA veya MasterCard gibi bir kredi kartı markasıyla ilişkilendirilir; aradaki fark, paranın bir satın alma işlemi yapıldığında kart sahiplerinin çek veya tasarruf hesaplarından hemen kesilmesidir.

Doğrudan Borçlandırma nedir?

Otomatik ödeme, bir müşterinin banka hesabından bir ödemeyi doğrudan kesmenin kolay bir yoludur. Kağıt çek öncülünü kullanır ancak bunu elektronik fon transferiyle bir sonraki seviyeye taşır. Otomatik ödeme ile kağıt çek yazma ihtiyacı tamamen ortadan kalkar. Müşteriniz, size doğrudan çek veya tasarruf hesabından para çekme ve bunları kendi hesabınıza aktarmanız için izin verir. Otomatik ödeme, genellikle aylık kira ödemesi gibi düzenli işlemlerin otomatik olarak yinelenen faturalandırılması için kullanılır, böylece para transferi için yazılı izin yalnızca bir kez gerekli olur ve müşterilerin artık her ay çek yazması gerekmez. Ancak, müşterilerinizin ürünlerinizi satın almalarını veya faturalarını kredi kartı veya banka kartı yerine doğrudan çek veya tasarruf hesabından ödemelerini sağlamak için bir Çevrimiçi Ödeme Geçidi ile de kullanılabilir.

Banka Kartı işlemi ile Otomatik Ödeme işlemi arasındaki farklar nelerdir?

Banka kartı işlemleri ve otomatik ödeme işlemleri özünde yer alır, aynı kişi doğrudan kart sahiplerinin hesabından üye işyeri hesabına para transferine izin verir. Ve tüketicilerin bakış açısından tamamen aynı.

Ancak tüccarlar açısından çok farklılar. İşlemler farklı ağlar aracılığıyla işlenir ve ödeme işleme ücretleri önemli ölçüde farklılık gösterir.

Banka kartı işlemleri, satıcının bir kredi kartı satıcı hesabı edinmesini ve genellikle uzun vadeli bir sözleşme imzalamasını ve hesabı açmak için bir ücret ödemesini gerektirir. Banka kartı işlemleri, kredi kartı işlemleriyle aynı ağ üzerinden işlenir ve para, bir satıcı hesabına komisyon (indirim oranı olarak bilinir) düşülerek yatırılır. Banka kartı satın alma işlemlerinde indirim oranı genellikle kredi kartı satın alımlarından daha düşüktür (Bunun nedeni, bankanın bir banka hesabından hemen para çeken bir banka kartıyla bir kredi kartına göre daha az risk almasıdır.) Müşterilerine bu indirimi uygulamayan bazı ticari işlemciler var. Tipik olarak, işlemin% 2-3’ü artı 30 sent sorgulama ücreti banka kartı ödemesinden düşülür ve bakiye satıcı hesabına yatırılır.

Otomatik ödeme işlemleri, fonları bir banka hesabından diğerine taşımak için Otomatik Takas Merkezi (ACH) ağını kullanır. Böylece, Doğrudan Borçlandırma işlemleri için normal ticari çek hesabınızı kullanabilirsiniz. Bu ACH işlemlerini yönetmeye yetkili bir şirketle bir sözleşme imzalamanız gerekecektir, ancak genellikle uzun vadeli bir taahhüt yoktur. İşlediğiniz her bir otomatik ödeme işlemi için bir ücret ödersiniz, ancak bu genellikle işlemin boyutuna bağlı olmayan sabit bir ücrettir. (Otomatik ödeme işlemleri için yüzde bazlı ücret alan bazı şirketler var, bu işlemcilerden kaçınmalısınız!). Bu ücret genellikle işlem başına 1 ABD dolarından azdır.

Satıcılar Otomatik Ödeme İşlemleriyle ne kadar tasarruf edebilir?

Banka kartı işlemleri yerine otomatik ödemeyi kabul etmek çoğu işlem için önemli tasarruflar sağlayabilir; Temel kural, işlem miktarı ne kadar büyükse, tüccar o kadar çok tasarruf eder. Aşağıda, PaySimple fiyatlandırma yapısının kullanıldığı basit bir örnek verilmiştir:

İşlem Tutarı: 500 $

Banka Kartı ile işleme maliyeti (MOTO oranı): 10,49 $ (0,29 $ sorgulama +% 2,04 indirim)

Otomatik Ödeme ile işleme maliyeti: 0,55 dolar sabit

İşlem Başına Toplam Tasarruf: 9,94 $

Toplam Aylık Tasarruf (ayda 250 işlem bazında): 2.485,00 $

Doğrudan Borçlandırma işlemlerinin sakıncaları var mı?

Otomatik ödemeleri kabul eden satıcılar için en büyük dezavantaj, banka kartı ödemelerinin aksine, müşteri hesabında ödemeyi karşılayacak yeterli para olup olmadığını hemen bilemeyecek olmanızdır. Otomatik ödeme ile 24 saat içinde NSF bildirimi alırsınız (banka tarafından işlenen bir kağıt çek için normalde geçen haftalardan çok daha iyi). Bu, ödeme sırasında mal veya tek seferlik hizmet sunan tüccarlar için önemli bir endişe olabilir. Ancak çoğu durumda 24 saatlik bildirim yeterlidir.

Bir başka endişe de, müşterilerin bir tüccara banka hesaplarına doğrudan erişim verme konusunda rahat olmayacak olmasıdır. Ancak, banka kartı işlemlerinde esas olarak yaptıkları şey budur. Sorun gerçekten eğitimde bir güvenlik veya süreç değil. Neyse ki, bu çözülmesi kolay bir problem. ElectronicPayments.org, çok sayıda müşteri eğitim materyali sağlayan harika bir web sitesidir. Ödeme işleme şirketiniz, müşterilerinize dağıtılabilecek ücretsiz pazarlama ve eğitim belgeleri de sunabilir.

Alt çizgi

Otomatik ödeme işlemleri, banka kartı işlemleri kadar veya onlardan daha güvenlidir. Otomatik ödeme ve banka kartı fonları müşteri hesaplarından anında düşülür. Otomatik ödeme işlemleri, banka kartı işlemleri kadar basittir ve her ikisi de otomatik olarak yinelenen ödemeler, çevrimiçi ödemeler, telefon ödemeleri ve satın alma noktası ödemeleri için kullanılabilir. Ancak, otomatik ödeme işlemlerinin işlenmesi, satıcılar için banka kartı işlemlerini gerçekleştirmekten önemli ölçüde daha az maliyetlidir.